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절세계좌로 끝내는 5년 투자 전략｜ISA vs 연금저축·IRP 한눈 비교 & 실전 로드맵 절세계좌로 끝내는 5년 투자 전략｜ISA vs 연금저축·IRP 한눈 비교 & 실전 로드맵5년은 길지 않지만, 절세계좌(ISA·연금저축·IRP)를 제대로 쓰면 세금 절감+복리효과를 동시에 챙길 수 있습니다.책에서 정리된 핵심을 바탕으로, 비용·세금·현금흐름까지 실전 관점으로 재구성했습니다.✅ 핵심 요약 순서: 세액공제(연금저축·IRP) → 비과세/저율(ISA) → 일반계좌. 연금계좌: 운용수익은 과세이연, 배당·매매차익에 당장 세금 없음 → 연금수령 시 3.3~5.5%(한도 내). ISA: 200만 원까지 비과세, 초과분 9.9% 분리과세로 저율. 중도인출 자유, 국내 개별주식/국내ETF 가능. 월현금흐름: 배당주·월배당ETF를 연금계좌(과세이연)+ISA(저율)로 나눠 담아 분기→월 현금화.📊 I.. 2025. 11. 8.
배당투자자의 건강보험 체크리스트｜피부양자 자격 지키면서 순수익 방어하기 배당투자자의 건강보험 체크리스트｜피부양자 자격 지키면서 순수익 방어하기은퇴 이후 배당으로 현금흐름을 만들 때 가장 많이 놓치는 변수가 바로 건강보험료입니다. 연간 금융소득 2,000만 원(이자+배당) 기준을 넘기면 종합과세뿐 아니라 피부양자 자격에도 영향을 줘순수익이 꺾일 수 있습니다. 아래 표와 사례로 핵심만 깔끔히 정리했습니다.✅ 핵심 요약 금융소득 2,000만 원 이하 유지가 1차 안전선(분리과세 15.4%로 종결, 피부양자 판단에도 유리). 재산세 과세표준(재산 과표)가 5.4억·9억 구간을 넘는지에 따라 피부양자 유지 조건이 달라짐. 피부양자 → 지역가입자 전환 시, 금융소득 전액이 건강보험료 부과대상에 반영되고 재산에도 보험료가 붙어 실질 배당수익률이 눈에 띄게 낮아질 수 있음... 2025. 11. 8.
왜 예비 은퇴자들은 ‘배당’에 주목해야 할까?｜연금 vs 배당투자 한눈 비교 왜 예비 은퇴자들은 ‘배당’에 주목해야 할까?｜연금 vs 배당투자 한눈 비교은퇴 준비를 연금으로만 생각했다면, 이제는 배당(※ 배당주·배당 ETF·월배당 ETF)도 함께 고려할 때입니다.아래에서 연금과 배당의 차이, 세금·건강보험료, 현금흐름 설계까지 핵심만 빠르게 정리해 드립니다.✅ 배당이 연금보다 유리한 순간들 수령 시작 시점이 자유롭다 국민연금은 만 65세, 퇴직연금·개인연금도 규정된 연령 이후가 일반적입니다. 반면 배당은 오늘 시작하면 다음 분기부터 현금흐름이 들어옵니다. 다만 은퇴 직후 바로 소비에 쓰면 복리 효과가 줄어들 수 있으니, 은퇴 전에는 재투자를 기본으로 두는 것을 권합니다. 현금흐름을 ‘월 단위’로 만들 수 있다 분기 배당이 일반적이지만, 월 중순(15일 전후.. 2025. 11. 8.
(2편) 실시간 소득파악 Q&A·사례·체크리스트 (2편) 2025 실시간 소득파악 Q&A·사례·체크리스트·월별 캘린더 이 글(2편)은 리플릿 Q&A를 바탕으로 자주 묻는 질문과 간단 사례, 셀프 체크리스트, 월별 마감 캘린더를 모았습니다. ❓ 자주 묻는 질문(Q&A) Q1. 홈택스 말고도 제출 채널이 있나요? 네. 손택스(모바일), 대량 업로드, API 연계 등 여러 채널이 안내되어 있습니다. Q2. 신고 후 오류를 발견하면? 정정 신고 절차가 있습니다. 항목·기한은 유형별로 다를 수 있습니다. Q3. 모든 소득이 한 번에 들어오나요? 유형·규모·업종에 따라 단계 적용될 수 있습니다. 세부 열거항목을 확인하세요. Q4. 플랫폼 수수료 정산은 어떻게 잡나요? 플랫폼 정산·지급 시점 기준으로 해당 월 기한 내 제출합니다. 🔎 간.. 2025. 11. 7.
(1편) 2025 실시간 소득파악: 제도 개요·대상·신고 흐름 (1편) 2025 실시간 소득파악 제도: 무엇이, 누구에게, 어떻게 적용될까 2025년부터 실시간 소득파악 제도가 본격 시행됩니다. 소득을 지급 시점에 가깝게 신고·집계해 세금·사회보험 반영을 빠르고 정확하게 하는 것이 핵심입니다. 이 글(1편)은 제도 개요, 대상, 신고 흐름, 제출기한을 보기 좋게 정리합니다. ✅ 한눈에 보는 핵심 무엇: 근로·사업·기타 등 다양한 소득을 월 단위·지급 시점 기준으로 빠르게 신고 왜: 연말 일괄 확인의 불편을 줄이고, 정확한 세액/사회보험 반영 누가: 소득 지급자(법인·개인사업자·플랫폼·기관 등) 어떻게: 홈택스/손택스, 일괄업로드, API 연계 등 다양한 채널 🧭 적용 대상·범위 소득 지급자: 급여·수수료·용역대가 등을 지급하는 모든 주체 주요 소득.. 2025. 11. 7.
상속세 일괄공제 7억·배우자 10억 상향 추진, K-콘텐츠 IP 세액공제(안) 정일영 의원, 상증세법·조특법 개정안 대표발의… 일괄공제 7억·배우자공제 10억, IP 출원비용 세액공제(안) 2025년 11월 6일 정일영 의원이 상속세 및 증여세법(상증세법)과 조세특례제한법(조특법) 일부개정안을 대표발의했습니다. 핵심은 ① 상속세 공제 확대(안)와 ② K-콘텐츠 수출 촉진을 위한 지식재산권(IP) 출원·등록비용 세액공제(안)입니다. 현재 ‘발의’ 단계로, 국회 심의·의결 전이므로 시행 확정이 아닙니다. ✅ 핵심 요약 상속세 공제 확대(안): 일괄공제 5억 → 7억, 배우자공제 최저 5억 → 10억. K-콘텐츠 IP 세액공제(안): 저작권·특허·디자인 등 출원·등록 관련 비용에 대해 중소 30%·중견 20%·일반 10% 세액공제. 배경 논리: 상속세 공제기준이 1997년 .. 2025. 11. 7.
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