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“1,400만 개미, 연 배당소득 8만 원”… 장기투자 세제혜택의 실효성은? “1,400만 개미, 연 배당소득 8만 원”… 장기투자 세제혜택의 실효성은?국내 개인투자자 약 1,400만 명의 연간 배당소득이 1인당 평균 10만 원에도 미치지 않는 것으로 나타났습니다. 배당성향이 낮은 국내 시장 구조 속에서 일반 투자자들은 여전히 매매차익 중심의 투자 패턴을 유지하고 있어, 정부가 추진하는 장기투자 세제혜택이 실제로 어떤 효과를 낼지 주목되고 있습니다.배당소득, 상위 10%가 91% 가져간다최근 배당소득 데이터를 보면, 배당소득의 대부분이 상위 투자자들에게 집중되어 있습니다. 상위 10% 투자자들이 전체 배당소득의 91%를 가져간 반면, 나머지 하위 80% 투자자 약 1,397만 명이 받은 배당소득은 1인당 평균 약 8만 원 수준에 그쳤습니다.배당소득 분위별 현황 (2023년)구간 .. 2025. 11. 19.
절세계좌로 끝내는 5년 투자 전략|ISA vs 연금저축·IRP 한눈 비교 & 실전 로드맵 절세계좌로 끝내는 5년 투자 전략|ISA vs 연금저축·IRP 한눈 비교 & 실전 로드맵5년은 길지 않지만, 절세계좌(ISA·연금저축·IRP)를 제대로 쓰면 세금 절감+복리효과를 동시에 챙길 수 있습니다.책에서 정리된 핵심을 바탕으로, 비용·세금·현금흐름까지 실전 관점으로 재구성했습니다.✅ 핵심 요약 순서: 세액공제(연금저축·IRP) → 비과세/저율(ISA) → 일반계좌. 연금계좌: 운용수익은 과세이연, 배당·매매차익에 당장 세금 없음 → 연금수령 시 3.3~5.5%(한도 내). ISA: 200만 원까지 비과세, 초과분 9.9% 분리과세로 저율. 중도인출 자유, 국내 개별주식/국내ETF 가능. 월현금흐름: 배당주·월배당ETF를 연금계좌(과세이연)+ISA(저율)로 나눠 담아 분기→월 현금화.📊 I.. 2025. 11. 8.
배당투자자의 건강보험 체크리스트|피부양자 자격 지키면서 순수익 방어하기 배당투자자의 건강보험 체크리스트|피부양자 자격 지키면서 순수익 방어하기은퇴 이후 배당으로 현금흐름을 만들 때 가장 많이 놓치는 변수가 바로 건강보험료입니다. 연간 금융소득 2,000만 원(이자+배당) 기준을 넘기면 종합과세뿐 아니라 피부양자 자격에도 영향을 줘순수익이 꺾일 수 있습니다. 아래 표와 사례로 핵심만 깔끔히 정리했습니다.✅ 핵심 요약 금융소득 2,000만 원 이하 유지가 1차 안전선(분리과세 15.4%로 종결, 피부양자 판단에도 유리). 재산세 과세표준(재산 과표)가 5.4억·9억 구간을 넘는지에 따라 피부양자 유지 조건이 달라짐. 피부양자 → 지역가입자 전환 시, 금융소득 전액이 건강보험료 부과대상에 반영되고 재산에도 보험료가 붙어 실질 배당수익률이 눈에 띄게 낮아질 수 있음... 2025. 11. 8.
[8화] 절세 포트폴리오 설계 — ISA·연금저축·IRP와 금융소득의 조합 2025-09-29 업데이트 · 국세청/법조문 근거 절세 포트폴리오 설계 — ISA·연금저축·IRP와 금융소득의 조합 이자·배당이 커질수록 세제계좌(ISA·연금저축·IRP)를 언제·무엇에 쓸지가 중요해요. 계좌별 규칙을 표·예시로 쉽게 정리했습니다. 기본 개념은 [1화], 임계치는 [2화]를 참고하세요. 목차 1) 3줄 요약 2) 세제계좌 한눈 개요 3) ISA·연금저축·IRP 비교표 4) 조합 설계 예시(3가지) 5) 체크리스트 6) FAQ 7) 참고 링크 1) 3줄 요약 ① 과세 소득(이자·배당)은 가급적 세제계좌에서.. 2025. 9. 29.
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